經濟學人讀後觀點：可負擔性(affordability)與生活
為什麼出現這個詞？
如果要替2025年的美國找一個圍繞在經濟、民生的代表字，可負擔性是一個很有話題性的選擇。
有鑑於當前美國政治圈的氛圍，這個字已成為共和與民主兩黨之間，互相較勁的宣示手段。
關於Afford-Ability可負擔能力的現象與討論
從經濟學人的觀點來說，用負擔這個詞能夠清楚表達，人們對物價變動的感受是很敏感的。
文中提及，雖然實體商品的價格上漲了，但薪資上升的幅度還是比較高。
過去美國家庭花在實體商品的支出，大約占可支配所得的60%；如今，這個比例下降到40%。
日用品、食品等家計商品價格的漲幅，相對於服務來說溫和許多。
在美國，服務價格漲得驚人；無論是美容、美髮、按摩還是外食，費用都明顯上漲。
服務價格壓力上升，一方面來自於關稅的不確定性；另一方面則反映出對通貨膨脹的預期。
生活成本與貧窮斬殺線
我有一位在美國工作多年的堂弟，在2019年回台時曾分享在當地的經驗。
首先，洛杉磯的房租真的很高；大概佔了薪資的四分之一。
另一方面，因為外食餐廳也不便宜，烹飪成了上班族必備的生活技能。
這麼做只需負擔食材本身的費用，額外付出的則是自己煮、清潔的勞動價值。
比起天天外食，在家煮飯可以省下不少錢。
除了吃跟住，醫療也是沉重的負擔之一。
不像台灣有全民健保，在美國看一次醫生的費用，可能會讓生活陷入困境。
對儲蓄率不高的美國人而言，健康是財富的高風險因素。
這也成為斬殺線的主要原因之一，經歷生病、失業後，就負債累累甚至破產。
這樣的現象已成為中產階級的深層恐懼。
多角度的觀察與思考
負擔力與生活在台灣的我們有什麼關聯？
首先，經濟學就是在談和生活有關的事。
脫離不了供給與需求，以及最重要的因素，那就是選擇。
買東西時，若發現某項商品漲價了，我們可能會考慮改買較便宜的品牌；如果台北的房租越來越貴，是否會考慮往新竹或桃園移動呢？
（並不是說新竹或桃園的房租一定比較便宜，而是相對於薪資來說，有沒有可能降低財務壓力。）
金錢可以購買實體商品和勞務，當勞務變貴時，人們可能轉而自己處理，不花錢請人代勞。（例如家務清潔、園藝工作、水電技術。）
在多數人的支出結構中，日用品和食品的占比其實只佔一小部分；其次則是房租、電信、交通等必要開銷。
最昂貴的莫過於自我實現與理想。
工作可以獲得薪資，進而滿足生活所需的開銷。
從量力而為的角度出發，負擔力就變得很重要。
可負擔的車子、房子、教育、醫療、手機、伴侶、家庭、生活⋯⋯等等。
如果連基本的生存都備感壓力，要如何談生兒育女、成家立業呢？
或許台灣和美國的情況不太一樣，但從可支配所得與財務壓力的角度而言，也不遑多讓。
關於服務業
服務業涵蓋的範圍很廣，餐飲、超商、票務、物業管理、保母都可以算是服務業。
若以餐飲服務業來說，這個產業的服務增值(value added)在何處？
一般來說，在餐飲業的成本結構中，食物材料的成本大約佔25～30%，其他的成本則是水電、人事、房租等支出。
若以產業淨利潤率6%來計算，就是提供服務所能賺到的錢。
提供服務是需要時間的，也就是說，這是以經營者的時間、勞務所換來的報酬。
便當從90元漲價到100元，也許是原物料價格上漲，或是匯率貶值使進口成本上升。
但也可能是經營者認為，自身的時間價值上升了。
在台灣，會收取10%服務費的餐廳，往往價格也會比較高。
但便當店或是快餐店，就比較少見到收取服務費的情況。
台灣的餐飲業競爭激烈，能生存下來的通常都有過人之處（較低的經營成本、物美價廉、食物好吃），因為進入門檻不高，投入資本實際經營後，無法獲利甚至虧損的業者所在多有。
園藝、水電工等技術人員的服務產業，因為其專業性，加上需求持續增長，使得行業的收入不斐。
除了美容、美髮等服務，寵物服務、芳療等新興產業，也正在蓬勃發展中。
運輸、旅遊、金融服務，也是生活中不可或缺的產業。
本文小結
可負擔的支出、可接受的薪資，是多數人追求工作與生活平衡的目標。
但現實總是需要犧牲，來換取最重要的事物。
能生活在台灣，或許已經很幸運了。
至少就現階段而言，暫時不會面臨像美國那樣的生活懸崖處境。
希望國內的服務業，能有更好的環境與待遇，並創造良性的經濟內循環。
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