雙幣信用卡要怎麼使用？PTT上的板友發文詢問與說明篇-玉山熊本熊日圓雙幣卡
八月是暑假期間，逢海外旅遊旺季，也是國內眾多銀行推出外幣信用卡的黃金時期。
使用外幣信用卡要注意什麼呢？筆者最近在逛PTT的信用卡版時，注意到了一篇文章，
內容是關於玉山銀行推出的熊本熊日圓雙幣卡，發文作者似乎在使用上遇到了一些問題，
這篇文章會針對板友的狀況，一一提出解答，就讓我們來了解一下具體情形吧！
關鍵字：日圓雙幣卡
雙幣卡的意思是，指定兩種幣別進行消費計算，一種是台幣，另一種是外幣。在本例中，日圓雙幣卡代表指定第二種幣別為日圓。
本國台幣消費，以台幣計價；外幣消費一律以日幣計價。
發文者提及，申辦的卡別是日圓雙幣卡，刷卡買了機票，費用為10,931元；同時，也提供網銀的帳務明細讓版友檢視：
第一個問題：機票是以台幣計價，但為何出現要繳費的是日幣？
回答：雙幣卡與一般信用卡不同的地方在於，雙幣卡的付款方式，是以持卡人外幣帳戶中的外幣餘額進行支付；在官網申辦須知的說明中也提醒存戶，必須要先有外幣帳戶，才能申請這張雙幣信用卡。
第二個問題：是否能持繳費單至超商繳納信用卡款？
回答：由於是透過外幣帳戶扣款，自然就無法以紙本帳單至超商繳納帳款。
第三個問題：出現「-220」的款項代表什麼含意？
回答：帳務中出現負數，是支出的減項；意思是銀行會將該筆款項退還給存戶。從明細中也可以看出，是信用卡消費的現金回饋。
第四個問題：如果帳戶中餘額不足，會從哪裡進行自動扣款呢？
回答：若外幣帳戶餘額不足，由於外幣帳戶與台幣帳戶已經進行連結，
系統將會以台幣帳戶中的餘額，根據信用卡扣繳日當天的匯率進行換匯，以換匯後之外幣進行扣繳。
若連結之台幣帳戶餘額不足，帳單將累積至下期，可能因此產生循環利息之費用。
第五個問題：為什麼我現在要繳的費用比較貴？
回答：根據第一個問題，我們已知雙幣卡的支付方式，是從外幣帳戶中扣除指定的外幣；因此，持卡人可以先行換匯，待繳款日當天，系統自行扣除外幣帳戶裡的外幣。
也就是說，在匯率低點時換匯，是比較有優勢的。雙幣卡的特色在於，持卡人可以選擇買匯的時間點，
可在換匯時將外幣成本固定住，避開換匯日至繳款日這段期間的匯率波動風險。
舉例說明：如果雙幣卡的扣款日期是2024/8/9，我們可以在2024/7/19時先行換匯，將匯率鎖定在0.2115，這樣就能避開匯率波動，固定換匯成本。如果外幣帳戶中沒有足夠的外幣，會以扣繳日當天的匯率進行換匯，由於發文者並沒有事先換匯，因此系統自動以扣繳日當天的匯率計價。
8月日幣強勢升息，匯率走勢也同步上漲，這是發文者需繳較多費用的主要原因。
本文小結
以下是關於雙幣卡的重點整理:
- 必須開立外幣帳戶
- 以外幣帳戶自動扣繳帳款
- 換匯的時間點決定外匯成本
- 免額外支付海外消費手續費1.5%
- 餘額不足將以扣繳日當天匯率換匯
雙幣卡有許多方便的地方，但還是必須了解使用的邏輯和注意事項，選擇適合自己的消費方式。
祝福投資朋友們都能找到回饋豐厚、方便出國旅遊時使用的雙幣卡。
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